Une commande importante d’un client peut être très stimulante pour les entreprises canadiennes, mais elle peut aussi créer du stress si vous n’avez pas suffisamment de liquidités pour payer votre fournisseur. Le financement de bons de commande aide les fabricants, grossistes, distributeurs et importateurs canadiens à couvrir les coûts liés aux fournisseurs et aux stocks pour des commandes confirmées. Cela vous permet de remplir ces commandes sans épuiser votre fonds de roulement. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une subvention, le financement de bons de commande est une option utile à court terme, surtout si votre entreprise croît plus rapidement que ses flux de trésorerie.
Le financement de bons de commande, ou financement PO, est une forme de financement à court terme et remboursable qui permet aux entreprises canadiennes d’obtenir des liquidités. Il est conçu pour les entreprises qui ont un bon de commande confirmé d’un client mais qui n’ont pas assez de fonds pour payer les fournisseurs à l’avance.
L’un des principaux fournisseurs au Canada est la Banque de développement du Canada (BDC), qui offre un programme national de financement de bons de commande pour les petites et moyennes entreprises (Source : Banque de développement du Canada).
Voici comment le processus fonctionne généralement pour les entreprises canadiennes :
Les fabricants, grossistes, distributeurs et importateurs canadiens utilisent souvent ce type de financement, surtout pour les commandes importantes ou saisonnières lorsque les liquidités sont limitées.
Le financement de bons de commande est différent d’un prêt traditionnel. Les prêteurs au Canada se concentrent sur les détails de la transaction, et non seulement sur vos actifs ou votre cote de crédit.
Par exemple, le financement de bons de commande de la BDC s’adresse aux petites et moyennes entreprises canadiennes ayant des bons de commande confirmés et des clients finaux fiables (Source : Banque de développement du Canada).
Vous avez plus de chances d’être admissible si :
Même les entreprises canadiennes nouvelles ou en forte croissance peuvent être admissibles si la commande est solide et que le client est fiable (Source : Banque de développement du Canada).
L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver des programmes par province et par secteur, y compris du financement remboursable adapté au stade de votre entreprise.
Il n’existe pas de montant maximal fixe pour le financement de bons de commande au Canada. Le montant que vous pouvez obtenir dépend de :
La BDC ne publie pas de plafond standard. Chaque demande est évaluée en fonction des détails de la transaction et du niveau de risque impliqué (Source : Banque de développement du Canada).
Comme il s’agit d’un financement relais, il est destiné à être utilisé à court terme. Vous remboursez le financement une fois que votre client a payé la facture.
Il est important pour les entreprises canadiennes de comprendre comment le financement de bons de commande se compare aux subventions et aux prêts traditionnels :
Financement de bons de commande
Subventions
Prêts traditionnels ou marges de crédit
Pour plus de détails, consultez Repayable vs Non-Repayable Business Funding in Canada: Program Examples Explained.
Présenter une demande sans bon de commande confirmé
Les prêteurs ont besoin d’un bon de commande signé. Une promesse verbale ou une estimation ne suffit pas.
Ne pas vérifier le crédit de votre client
Le financement de bons de commande dépend de la capacité de paiement de votre client. Si votre client a un crédit faible, vous pourriez ne pas être admissible.
Utiliser le financement PO pour des dépenses générales
Ce financement est réservé à des commandes précises. Ne l’utilisez pas pour le loyer, la paie ou les coûts courants.
Ignorer les coûts totaux
Les frais de financement réduisent votre profit. Assurez-vous que la commande demeure rentable après toutes les dépenses.
Q : Le financement de bons de commande est-il un prêt?
Oui. Le financement de bons de commande est un type de financement à court terme et remboursable. Il est souvent structuré comme un prêt, remboursé après que votre client a payé la facture (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quelles dépenses le financement de bons de commande couvre-t-il?
Il couvre généralement les coûts des fournisseurs, de fabrication et de stocks nécessaires pour remplir une commande client confirmée. Il ne sert habituellement pas à payer les salaires ou le marketing (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Les startups peuvent-elles utiliser le financement de bons de commande au Canada?
Parfois, oui. Les startups peuvent être admissibles si elles ont un bon de commande confirmé et un client fiable, même si elles n’ont pas beaucoup d’historique d’affaires (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Comment le financement de bons de commande est-il remboursé?
Le remboursement a lieu après que votre client a payé la facture. Le prêteur est remboursé directement à partir de ces fonds (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Le financement de bons de commande est-il offert partout au Canada?
Oui. Le financement de bons de commande de la BDC est un programme national pour les entreprises admissibles au Canada (Source : Banque de développement du Canada).
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Le financement de bons de commande peut être une option utile si votre entreprise canadienne a des commandes confirmées, mais pas assez de liquidités pour les exécuter. Il fonctionne mieux comme solution à court terme pour des commandes rentables provenant de clients fiables. Si vous comparez cette option à des subventions, des prêts ou d’autres programmes, GrantHub peut vous aider à explorer des options de financement adaptées à votre entreprise, à votre secteur et à votre province.
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