Comment utiliser les programmes de services-conseils aux entreprises pour se préparer au financement

De nombreuses entreprises canadiennes se voient refuser des prêts ou des investissements parce qu’elles ne sont pas « prêtes au financement ». Les prêteurs veulent des états financiers clairs, un plan solide et la preuve que vous comprenez votre marché. Les programmes de services-conseils aux entreprises vous aident à combler ces lacunes avant de présenter une demande et, dans certains cas, ils sont gratuits ou à faible coût grâce à des organismes soutenus par le gouvernement.

Cela est particulièrement vrai pour les femmes entrepreneures au Nouveau-Brunswick, où des programmes comme CBDC Women in Business New Brunswick sont conçus pour renforcer votre entreprise avant que vous ne recherchiez du financement (Source : Community Business Development Corporations).

Comment les programmes de services-conseils renforcent votre préparation au financement

Les programmes de services-conseils aux entreprises ne vous donnent généralement pas d’argent. Ils vous aident plutôt à vous y préparer. Les prêteurs et les bailleurs de fonds s’attendent souvent à voir les résultats de ce type d’accompagnement.

Ce que couvre généralement l’accompagnement-conseil

La plupart des programmes de services-conseils au Canada se concentrent sur quatre domaines qui influencent directement les décisions de financement :

Planification d’entreprise
- Affiner votre modèle d’affaires et votre proposition de valeur
- Clarifier les plans de croissance liés aux besoins de financement
Préparation financière
- Projections de trésorerie et budgets
- Compréhension de la capacité d’endettement et de la capacité de remboursement
Marché et opérations
- Tarification, validation de la clientèle et analyse concurrentielle
- Risques opérationnels que les prêteurs recherchent
Soutien pour les présentations et les demandes
- Préparation de documents prêts pour les prêteurs
- Coaching pour expliquer clairement vos chiffres

Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à repérer rapidement les programmes de services-conseils et de financement par province et par type d’entreprise, afin que vous sachiez quels soutiens sont offerts avant de présenter une demande.

Exemple : CBDC Women in Business New Brunswick

Le programme CBDC Women in Business New Brunswick offre un accompagnement-conseil et des services de consultation non financiers aux femmes entrepreneures de toute la province (Source : Community Business Development Corporations).

À qui s’adresse le programme

Selon les détails du programme, cet accompagnement-conseil est offert aux :

Femmes entrepreneures du Nouveau-Brunswick
Femmes propriétaires d’entreprise actuelles ou aspirantes
Petites et moyennes entreprises
Femmes entrepreneures autochtones
Femmes issues de groupes sous-représentés, y compris les nouvelles arrivantes, les femmes en situation de handicap, les femmes en milieu rural et les femmes dans les métiers non traditionnels et les domaines des STIM
(Source : Community Business Development Corporations)

Comment cela aide pour le financement

Bien que le programme n’offre pas de subventions ni de prêts directs, il soutient la préparation au financement en vous aidant à :

Accéder à des services de consultation et de services-conseils adaptés à votre stade d’entreprise
Créer des liens avec d’autres femmes entrepreneures confrontées à des défis similaires
Partager les meilleures pratiques et apprendre comment d’autres ont financé leur croissance
Renforcer votre crédibilité avant d’approcher des prêteurs comme les CBDC, les caisses populaires ou les banques

Pour de nombreux prêteurs, la participation à un programme de services-conseils reconnu est un signal positif indiquant que votre entreprise a été évaluée et accompagnée (Source : Community Business Development Corporations).

Quand utiliser les services-conseils avant de demander un financement

Le moment est important. Les programmes de services-conseils sont les plus utiles avant de soumettre des demandes de financement.

Utilisez un accompagnement-conseil si vous :

Avez été refusé pour un prêt et on vous a indiqué que vos états financiers étaient faibles
Présentez une demande de financement pour la première fois
Planifiez une croissance, mais n’êtes pas certain du montant de financement réellement nécessaire
Souhaitez obtenir une rétroaction avant de soumettre une demande à une CBDC, à la BDC ou à une banque

Les conseillers peuvent vous aider à mettre vos chiffres à l’épreuve afin que vous ne demandiez ni trop peu — ni trop.

Erreurs courantes à éviter

1. Attendre après un refus de prêt

Les programmes de services-conseils sont plus efficaces avant que les prêteurs ne voient votre demande. Corriger les lacunes tôt améliore les chances d’approbation.

2. Traiter les conseillers comme des comptables

Les conseillers aident pour la stratégie et la préparation. Vous pourriez tout de même avoir besoin d’un comptable pour les états financiers officiels.

3. Ignorer les projections de trésorerie

De nombreuses entreprises se concentrent uniquement sur les revenus. Les prêteurs s’intéressent davantage au moment des flux de trésorerie et à la capacité de service de la dette.

4. Supposer que les programmes de services-conseils sont réservés aux startups

Des programmes comme CBDC Women in Business New Brunswick soutiennent également les entreprises établies qui se préparent à un financement de croissance (Source : Community Business Development Corporations).

Foire aux questions

Q : Les programmes de services-conseils aux entreprises offrent-ils des subventions ou des prêts?
La plupart ne le font pas. Des programmes comme CBDC Women in Business New Brunswick se concentrent sur l’accompagnement-conseil et les services de consultation, et non sur le financement direct (Source : Community Business Development Corporations).

Q : Les programmes de services-conseils sont-ils réservés aux entreprises détenues par des femmes?
Certains sont ciblés, comme le programme CBDC Women in Business. D’autres, comme les services-conseils généraux des CBDC, sont ouverts à un éventail plus large d’entreprises.

Q : Les prêteurs se soucient-ils de l’utilisation d’un programme de services-conseils?
Oui. Les prêteurs considèrent souvent l’accompagnement-conseil comme un signe que votre entreprise est mieux préparée et présente un risque plus faible.

Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles utiliser des programmes de services-conseils?
Oui. Les entrepreneures aspirantes et les entreprises en phase de prérevenus sont admissibles au programme CBDC Women in Business New Brunswick (Source : Community Business Development Corporations).

Voir aussi

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Prochaines étapes

Les programmes de services-conseils aux entreprises vous aident à démontrer aux prêteurs que votre entreprise est prête au financement, et pas seulement pleine d’espoir. Des programmes comme CBDC Women in Business New Brunswick peuvent renforcer votre plan, vos chiffres et votre confiance avant de présenter une demande.

GrantHub répertorie des centaines de programmes actifs de subventions et de services-conseils à travers le Canada — y compris des soutiens régionaux — afin que vous puissiez voir lesquels correspondent à votre profil d’entreprise avant d’approcher les prêteurs.

How to Use Business Advisory Programs to Prepare for Financing