Pour obtenir l’approbation d’un prêt destiné aux femmes entrepreneures au Canada, vérifiez si votre entreprise respecte les règles d’admissibilité concernant la propriété, la gestion et la préparation financière. Des programmes offerts par des groupes comme Women’s Enterprise Organizations of Canada (WEOC) soutiennent les entreprises dirigées par des femmes qui ne sont pas admissibles aux prêts bancaires traditionnels. WEOC appuie les femmes entrepreneures grâce à des prêts et des ressources. Leurs programmes, livrés par des organismes tels que Women’s Enterprise Manitoba (WeMB), sont utiles autant pour les entreprises en démarrage que pour celles en croissance. Plusieurs de ces prêts sont flexibles, remboursables et ouverts aux jeunes entreprises (Source : WeMB).
Voici un guide simple sur le fonctionnement de l’admissibilité, basé sur les règles réelles du programme de WeMB—un des groupes financés par le gouvernement fédéral et partenaires de WEOC.
La plupart des prêts pour femmes entrepreneures au Canada comportent quelques règles principales pour déterminer qui peut présenter une demande. Ces règles s’appliquent que vous cherchiez un microprêt, un prêt de croissance ou un programme régional.
Votre entreprise doit être majoritairement détenue et contrôlée par des femmes :
Cette règle s’applique à tous les programmes de prêts de WeMB, y compris WeMicro, WeGreen et WEOC Loans.
Les prêts pour femmes entrepreneures sont ouverts aux entreprises à différents stades. Le programme choisi doit correspondre à la réalité actuelle de votre entreprise.
Exemples tirés des programmes de WeMB :
Prêts WeMicro
Prêts WeGreen
Prêts WEOC (axés sur le Manitoba)
Si votre entreprise est présente dans plus d’une province, les programmes nationaux sont généralement plus appropriés.
Les prêteurs évaluent plus que vos revenus. Ils examinent votre préparation globale :
Par exemple, les prêts WeMicro offrent des paiements d’intérêts seulement pendant les 6 premiers mois. Cela aide les entreprises en démarrage à gérer leur flux de trésorerie au début (Source : WeMB).
Si vous souhaitez comparer les programmes par province, secteur ou stade, l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peut vous aider.
Voici comment se comparent les trois principaux prêts pour femmes entrepreneures liés à WeMB :
Présenter une demande de prêt pour femmes entrepreneures au Canada est plus simple si vous évitez les erreurs courantes et connaissez les attentes des prêteurs.
Rappelez-vous que les prêts sont remboursables
Ce ne sont pas des subventions. Vous devez les rembourser, donc prévoyez-le dans votre flux de trésorerie.
Présentez une demande dans la bonne région
Les programmes régionaux comme les prêts WEOC exigent que votre entreprise exerce ses activités dans une zone précise.
Expliquez comment vous utiliserez les fonds
Les prêteurs veulent savoir exactement comment l’argent aidera votre entreprise à croître ou à demeurer stable.
Vérifiez votre crédit personnel
Même si votre entreprise est nouvelle, votre cote de crédit personnelle peut influencer l’approbation.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts partout au Canada. Vous pouvez utiliser la plateforme pour trouver des options adaptées à votre entreprise.
Q : Dois-je avoir des revenus pour être admissible à un prêt pour femmes entrepreneures au Canada ?
Pas toujours. Des programmes comme WeMicro et WeGreen acceptent les entreprises en démarrage si vous pouvez démontrer un plan de remboursement réaliste et une bonne préparation d’affaires (Source : WeMB).
Q : Les prêts pour femmes entrepreneures sont-ils réservés aux sociétés par actions ?
Non. Les entreprises individuelles, les sociétés de personnes et les sociétés par actions peuvent toutes être admissibles si les critères de propriété et de gestion sont respectés (Source : WeMB).
Q : Combien puis-je emprunter en tant que femme entrepreneure ?
Les montants varient de 5 000 $ à 150 000 $, selon le programme et le stade de votre entreprise (Source : WeMB).
Q : Y a-t-il des pénalités pour remboursement anticipé ?
Non. Les prêts de WeMB peuvent être remboursés en tout temps sans pénalité (Source : WeMB).
Q : Puis-je combiner un prêt pour femmes entrepreneures avec une subvention ?
Oui, dans bien des cas. Vous devez indiquer toutes vos sources de financement et vous assurer qu’il n’y a pas de chevauchement des coûts admissibles.
Se qualifier pour un prêt destiné aux femmes entrepreneures au Canada commence par le choix d’un programme adapté à l’étape, à l’emplacement et à la structure de propriété de votre entreprise. Une fois votre programme ciblé, préparez une explication claire de l’utilisation des fonds et un plan de remboursement.
Si vous cherchez aussi du soutien non remboursable, consultez des guides comme Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada, Comment combiner subventions et prêts sans enfreindre les règles de financement, et Peut-on obtenir une subvention sans revenus ?.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.