De nombreuses entreprises canadiennes font face à des défis lorsque les banques refusent leur demande. Cela arrive souvent lorsque vous avez besoin d’une garantie de contrat, d’un prêt plus important ou de conditions flexibles qui ne correspondent pas aux règles de prêt standard. Les garanties, les prêts et les options de financement non bancaire peuvent combler ces lacunes. Des organismes gouvernementaux comme Exportation et développement Canada (EDC) soutiennent souvent ces programmes.
Voici un aperçu pratique de vos principales options, de leur fonctionnement et du moment où chacune est appropriée.
Si votre entreprise soumissionne sur de grands contrats, on peut vous demander une lettre de garantie, une caution de performance ou une caution de soumission. Ces outils rassurent les acheteurs que vous exécuterez le travail ou les indemniserez si vous ne le faites pas.
Une option fédérale est l’assurance de garantie de performance offerte par Exportation et développement Canada (EDC).
(Source : Exportation et développement Canada)
Ce que cela fait
Pour qui
Pourquoi c’est important Au lieu de déposer des liquidités ou de maximiser votre marge d’exploitation, EDC partage le risque avec votre institution financière. Cela peut faire la différence entre remporter ou abandonner un contrat.
Lorsque le financement bancaire est limité ou indisponible, le prêt direct d’une société d’État peut être une option.
Prêts directs EDC offre du financement remboursable aux entreprises canadiennes, surtout celles ayant des plans d’exportation ou de croissance internationale.
(Source : Exportation et développement Canada)
Principales caractéristiques
Critères d’admissibilité de base
Ce type de financement est souvent utilisé en complément des prêts bancaires, et non à leur place. Selon la FAQ d’EDC, EDC agit comme société d’État fédérale, ce qui lui permet d’assumer des risques que les prêteurs privés évitent.
(Source : Exportation et développement Canada)
À travers le Canada, les agences de développement régional et les prêteurs communautaires offrent des prêts aux entreprises ayant été refusées par les banques.
Exemples :
Exigences courantes
Ces programmes privilégient le développement économique plutôt que des règles strictes de garanties. Cela en fait une option réaliste pour les entreprises en démarrage ou en région rurale.
Dans certaines provinces, le financement non bancaire provient de fonds institutionnels ou de travailleurs. Par exemple, des fonds d’investissement basés au Québec offrent du financement accompagné de soutien-conseil.
(Source : Fonds de solidarité FTQ)
Ce ne sont pas des subventions. Il s’agit généralement :
Ils conviennent mieux aux entreprises établies planifiant une croissance soutenue plutôt qu’à des besoins de liquidités à court terme.
Lorsque vous comparez les garanties, les prêts et le financement non bancaire, concentrez-vous sur trois questions :
Avez-vous besoin d’une couverture de risque ou de liquidités?
Les garanties et la sécurité de performance réduisent l’exposition au risque. Les prêts augmentent le flux de trésorerie.
Le financement est-il remboursable?
La plupart des options non bancaires sont des prêts, pas des subventions. Les modalités de remboursement sont importantes.
Le soutien régional ou fédéral est-il mieux adapté?
Les programmes fédéraux comme EDC conviennent bien à la croissance et à l’exportation. Les prêteurs régionaux sont adaptés à la croissance locale et aux entreprises en démarrage.
Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à trier les programmes par province, secteur et type de financement en quelques secondes. Vous pouvez aussi utiliser les outils de recherche de GrantHub pour comparer les options de prêts et de garanties des agences régionales.
Croire que tout financement gouvernemental est une subvention
Plusieurs programmes présentés ici sont des prêts remboursables ou des produits d’assurance, pas de l’argent gratuit.
Attendre après la signature d’un contrat
La sécurité de performance doit souvent être organisée avant ou pendant la soumission, pas après.
Ignorer la capacité de remboursement
Les prêteurs non bancaires évaluent tout de même le flux de trésorerie. Des projections faibles peuvent mener à un refus.
Faire une demande sans preuve de refus bancaire lorsque requis
Certains prêteurs communautaires exigent une preuve qu’un prêteur traditionnel a déjà dit non.
Q : L’assurance de garantie de performance est-elle une subvention?
Non. L’assurance de garantie de performance réduit le risque pour les prêteurs ou les acheteurs. Elle ne fournit pas de liquidités et ne vous dispense pas de l’obligation d’exécuter le contrat.
(Source : Exportation et développement Canada)
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles accéder au financement non bancaire au Canada?
Oui, mais les exigences sont plus strictes. Vous pourriez avoir besoin de projections solides, de garanties du propriétaire ou de soutien régional plutôt que de programmes fédéraux.
Q : Les prêts EDC sont-ils réservés aux exportateurs?
EDC soutient principalement les entreprises ayant une activité d’exportation ou internationale, ce qui peut inclure la vente à des acheteurs étrangers depuis le Canada ou la préparation à l’expansion à l’étranger.
(Source : Exportation et développement Canada)
Q : Dois-je avoir un refus bancaire pour demander le soutien d’EDC?
Pas toujours. EDC travaille souvent en complément des banques, surtout lorsque les transactions sont trop importantes ou risquées pour un seul prêteur.
Q : Combien de temps l’approbation prend-elle habituellement?
Les délais varient. Les garanties liées à des contrats peuvent avancer rapidement, tandis que les prêts plus importants nécessitent un examen financier approfondi.
Les garanties, les prêts et le financement non bancaire pour les entreprises canadiennes sont plus efficaces lorsqu’ils sont adaptés à la bonne situation—contrats, croissance ou besoins de liquidités. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts à travers le Canada, incluant des options fédérales, provinciales et régionales. Vérifier ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise est une démarche judicieuse.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.