Trouver du financement en tant qu’entreprise sociale ou organisme sans but lucratif au Canada peut être complexe. Ces organisations ont souvent une mission sociale, moins d’actifs et une capacité plus limitée à assumer de la dette que les entreprises traditionnelles. La bonne nouvelle : le Canada offre des programmes de financement spécialisés — comme le capital patient, les prêts garantis par le gouvernement et des subventions ciblées — pour soutenir l’entrepreneuriat collectif. Ces options sont offertes dans plusieurs provinces, et pas seulement au Québec.
Ce guide présente des conseils pratiques et des exemples concrets de programmes de financement, de montants et de règles d’admissibilité pour vous aider à planifier votre prochain projet.
La plupart des entreprises sociales et des organismes sans but lucratif utilisent une combinaison de sources de financement. Il est rare de dépendre d’une seule option. Voici les principales possibilités offertes à l’échelle du Canada, avec des exemples provenant de plusieurs provinces.
Les prêts bancaires traditionnels répondent souvent mal aux besoins des entreprises sociales. Les prêteurs soutenus par le gouvernement interviennent avec des modalités plus longues et des remboursements flexibles.
Fiducie du Chantier de l’économie sociale — Prêt de capital patient immobilier
(Source : Fiducie du Chantier de l’économie sociale)
Le capital patient de ce type est souvent combiné à des subventions ou à d’autres prêts afin de réduire la pression financière au démarrage.
Les projets majeurs — comme l’achat d’un immeuble ou d’équipements importants — nécessitent un financement spécialisé. Plusieurs provinces offrent des programmes pour ce type de besoins.
PIEC : Programme d’immobilisation en entrepreneuriat collectif
(Source : Investissement Québec)
Le PIEC soutient les organisations d’économie sociale au Québec qui souhaitent acheter, rénover ou construire des immeubles pour réaliser leur mission.
Alberta Social Enterprise Fund
(Source : Social Enterprise Fund)
Ce fonds aide les entreprises sociales de l’Alberta grâce à des prêts destinés à des projets de croissance et d’impact.
Subventions d’immobilisation de l’Ontario Trillium Foundation
(Source : Ontario Trillium Foundation)
Ces subventions soutiennent les organismes sans but lucratif de l’Ontario afin d’améliorer leurs infrastructures.
L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer les programmes selon la province, le type d’organisation et l’étape de votre projet.
Les prêteurs régionaux jouent un rôle clé à l’extérieur du Québec.
Prêt pour entreprises sociales des CBDC
(Source : Community Business Development Corporations)
D’autres provinces offrent des programmes semblables. Par exemple, Community Futures dans l’Ouest canadien propose des prêts aux entreprises sociales et aux organismes sans but lucratif en milieu rural.
La plupart des projets d’envergure utilisent une combinaison de financement :
Cette approche réduit le risque et augmente les chances d’approbation. Pour en savoir plus :
Une bonne préparation avant de déposer votre demande peut vous faire gagner du temps et augmenter vos chances de succès.
Élaborer un plan de financement
Montrez comment toutes les sources — subventions, prêts et autres contributions — s’assemblent pour couvrir les coûts de votre projet.
Préparer des projections financières claires
Incluez des prévisions de trésorerie tenant compte des remboursements de prêts, même si seuls les intérêts sont exigés.
Rassembler les documents justificatifs
Ayez vos documents d’incorporation, vos états financiers récents et des plans de projet détaillés à portée de main.
Vérifier l’admissibilité régionale
Assurez-vous que votre organisation et votre projet respectent les exigences géographiques et sectorielles de chaque programme.
Présenter une demande sans plan de financement
Les bailleurs de fonds veulent voir comment vous couvrirez l’ensemble des coûts du projet. Une seule demande suffit rarement.
Sous-estimer les obligations de remboursement
Même les prêts flexibles exigent des paiements d’intérêts réguliers. Intégrez-les à votre budget.
Ignorer les règles d’admissibilité régionales
Certains programmes, comme le PIEC et la Fiducie du Chantier, sont réservés au Québec. Présenter une demande depuis une autre province fait perdre du temps.
Attendre trop longtemps avant de présenter une demande
Le financement des immobilisations peut prendre plusieurs mois à être approuvé. Commencez tôt, surtout pour les projets immobiliers.
Q : Les organismes sans but lucratif peuvent-ils obtenir du financement remboursable au Canada ?
Oui. De nombreux programmes sont conçus pour les organismes sans but lucratif et les coopératives, avec des modalités à long terme et des remboursements flexibles. Les prêts de capital patient sont courants pour l’immobilier et les infrastructures.
Q : Le PIEC est-il une subvention ou un prêt ?
Le PIEC est un programme de financement géré par Investissement Québec qui soutient les immobilisations. La structure exacte dépend du projet et doit être confirmée lors de la demande (Source : Investissement Québec).
Q : Puis-je combiner le financement de la Fiducie du Chantier avec des subventions gouvernementales ?
Oui. Les prêts de la Fiducie du Chantier sont souvent combinés à des subventions et à d’autres financements publics afin de compléter le montage financier d’un projet (Source : Fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Les entreprises sociales doivent-elles être rentables pour être admissibles ?
Elles doivent démontrer une viabilité financière à long terme. La maximisation des profits n’est pas requise, mais des opérations durables le sont.
Q : Ces programmes sont-ils réservés aux grandes organisations ?
Non. De nombreux programmes soutiennent les petites et moyennes entreprises sociales, à condition que l’envergure du projet et la gouvernance soient solides.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement à travers le Canada. Vous pouvez vérifier lesquels correspondent au type de votre organisation, à votre province et à vos objectifs de projet.
Le financement d’une entreprise sociale ou d’un organisme sans but lucratif au Canada fonctionne mieux lorsque vous planifiez dès le départ un financement mixte. Les subventions, le capital patient et les prêts garantis par le gouvernement sont conçus pour fonctionner ensemble. Des outils comme GrantHub peuvent vous aider à voir toutes vos options, afin que vous puissiez vous concentrer sur votre impact tout en obtenant le bon financement au bon moment.
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