L’achat de nouvel équipement peut être coûteux. Une seule machine, un véhicule ou un système TI peut coûter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars. Pour de nombreuses entreprises canadiennes, payer comptant dès le départ n’est pas réaliste, surtout en période de croissance ou d’expansion. La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs façons fiables de financer l’achat d’équipement au Canada, y compris des prêts garantis par le gouvernement et du financement remboursable.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu clair de vos principales options, avec des exemples de programmes réels et des conseils pratiques.
La majorité du financement d’équipement prend la forme de financement remboursable. Cela signifie que vous empruntez des fonds et les remboursez sur une période donnée. Les avantages incluent un accès plus rapide, des montants plus élevés et une plus grande flexibilité quant à l’équipement admissible.
Le prêt pour équipement de la Banque de développement du Canada (BDC) est un outil couramment utilisé par les petites et moyennes entreprises.
Ce que le prêt peut couvrir
Principales caractéristiques
(Source : Banque de développement du Canada)
La BDC offre également un prêt pour équipement technologique destiné aux logiciels, à l’infrastructure TI et aux systèmes numériques. Ce produit est souvent utilisé par les entreprises de services et les entreprises axées sur la technologie (Source : BDC).
De nombreux propriétaires d’entreprise utilisent des outils de repérage de subventions afin de vérifier si le financement de la BDC ou d’autres programmes d’équipement correspondent à leur profil d’entreprise.
Plusieurs provinces offrent leurs propres programmes de financement pour l’équipement ou les immobilisations, souvent par l’entremise de sociétés d’État ou d’organismes de développement économique.
(Source : Gouvernement de l’Alberta – ATB Financial)
(Source : Investissement Québec)
(Source : Finance PEI)
Certains programmes sont limités à des secteurs précis.
Par exemple :
Ces programmes offrent souvent de meilleures conditions que les banques commerciales. Toutefois, ils exigent une documentation solide et un dossier d’affaires clair.
Les prêts pour équipement peuvent souvent être combinés à des subventions ou à des crédits d’impôt, à condition de ne pas comptabiliser deux fois la même dépense.
Exemples courants :
Cette approche peut réduire vos coûts globaux. Consultez les lignes directrices des programmes provinciaux et fédéraux pour connaître les détails.
Lorsque vous choisissez un financement d’équipement, comparez :
Examinez les lignes directrices de chaque programme et posez des questions avant de signer. Utilisez des outils en ligne ou consultez votre comptable pour estimer les paiements mensuels et les intérêts totaux.
Que vous fassiez une demande auprès de la BDC ou d’un prêteur provincial, vous devrez généralement fournir :
Les entreprises en démarrage peuvent être admissibles, mais doivent souvent présenter des prévisions plus solides ou des garanties personnelles des propriétaires.
Des plateformes comme GrantHub suivent les prêts pour équipement, les subventions et les programmes de financement actifs partout au Canada. Cela vous aide à voir à quoi vous pourriez être admissible selon votre profil d’entreprise, votre secteur et votre emplacement.
Supposer que les prêts pour équipement sont des subventions
La plupart des programmes d’équipement sont entièrement remboursables. Prévoyez les paiements mensuels dès le départ.
Attendre après l’achat
De nombreux programmes exigent une approbation avant l’achat de l’équipement.
Ignorer les coûts totaux du projet
L’installation, l’expédition et la formation ne sont pas toujours inclus automatiquement. Vérifiez ce qui est admissible.
Ne pas vérifier les options provinciales
Les entreprises se tournent souvent par défaut vers les banques et passent à côté de meilleures conditions provinciales ou fédérales.
Q : Le financement d’équipement de la BDC est-il une subvention gouvernementale ?
Non. Le financement de la BDC est un prêt remboursable. Il est soutenu par le gouvernement, mais doit être remboursé en totalité (Source : BDC).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles financer de l’équipement au Canada ?
Oui, mais les exigences sont plus strictes. Attendez-vous à fournir des prévisions détaillées et possiblement des garanties personnelles.
Q : Quel montant de financement d’équipement puis-je obtenir ?
Les montants varient selon le programme. Certains programmes provinciaux commencent à 50 000 $, tandis que d’autres couvrent jusqu’à 80 à 100 % des coûts de l’équipement (Source : Investissement Québec, Finance PEI).
Q : Puis-je utiliser le financement pour de l’équipement usagé ?
Souvent oui. De nombreux prêteurs, y compris la BDC, acceptent l’équipement usagé s’il respecte les exigences en matière d’état et d’évaluation (Source : BDC).
Q : Les prêts pour équipement peuvent-ils être combinés avec des subventions ?
Dans bien des cas, oui. Les prêts peuvent financer l’achat, tandis que les subventions soutiennent des coûts connexes comme la formation ou les améliorations de productivité.
Le financement d’équipement est plus efficace lorsque vous comparez les options offertes par les programmes fédéraux et provinciaux. Examinez attentivement les critères d’admissibilité et les exigences, et posez des questions en cas d’incertitude. Comparer les modalités vous aidera à trouver la solution la mieux adaptée aux besoins et au budget de votre entreprise.
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