Démarrer ou développer une entreprise dans le Nord canadien coûte plus cher qu’au sud. Le transport, l’électricité, le logement et la main-d’œuvre sont tous plus onéreux. C’est pourquoi de nombreux entrepreneurs du Nord utilisent des prêts et des programmes de financement régionaux—et pas seulement le crédit bancaire traditionnel—pour réaliser leurs projets.
Si vous planifiez une startup ou une expansion au Nunavut, dans les Territoires du Nord-Ouest, au Yukon ou dans les régions nordiques des provinces, ce guide détaille des options de financement concrètes, leur fonctionnement et comment choisir la bonne combinaison pour votre entreprise.
Le financement dans le Nord est différent. Plusieurs programmes comblent les lacunes laissées par les banques, surtout pour les startups, les entreprises autochtones et les entrepreneures. La plupart sont des prêts remboursables, souvent jumelés à un accompagnement-conseil.
Ces programmes sont souvent le premier arrêt pour les fondateurs du Nord. Ils comprennent les réalités locales et sont plus flexibles que les banques.
Kakivak Association — Prêts Makigiaqvik (Nunavut)
Ce programme convient bien aux entreprises en démarrage qui ne sont pas encore admissibles à un prêt bancaire commercial. Kakivak offre aussi un accompagnement pratique en gestion d’entreprise, ce que les prêteurs apprécient souvent.
Baffin Business Development Corporation — Aide financière
Ces prêts servent couramment à financer de l’équipement, du fonds de roulement et des expansions liées à la demande locale.
Les gouvernements territoriaux gèrent leurs propres institutions de financement du développement. Ces prêteurs sont habitués au profil de risque nordique et aux échéanciers plus longs.
Northwest Territories Business Development and Investment Corporation (BDIC)
Le financement du BDIC est souvent combiné à celui de prêteurs privés ou communautaires pour financer entièrement les projets de plus grande envergure.
Si votre entreprise est détenue majoritairement par des femmes, les prêteurs nationaux peuvent aussi être pertinents—même dans les régions éloignées.
WeMB — Prêts
Bien que WeMB ne soit pas spécifique à une région, les entrepreneures du Nord l’utilisent souvent en complément du financement local pour combler les écarts. Des outils comme le test d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à vérifier rapidement si les programmes nationaux conviennent à votre emplacement et à votre profil de propriété.
La plupart des entreprises du Nord utilisent plus d’une source de financement. Voici une approche courante :
Utiliser plusieurs prêteurs répartit le risque et peut faciliter l’approbation.
Pour mieux comprendre les différents types de financement, consultez :
Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada
Soumettre une demande sans plan de remboursement
Même les prêteurs à mission sociale s’attendent à un remboursement. Soyez clairs sur les flux de trésorerie, la saisonnalité et les échéanciers.
Sous-estimer les coûts de démarrage
Le transport, l’installation et les déplacements dans le Nord s’additionnent rapidement. Plusieurs demandes échouent parce que les budgets sont trop bas.
Ignorer l’accompagnement-conseil
Des programmes comme Kakivak et BDIC offrent du soutien pour une raison. En profiter peut augmenter vos chances d’approbation.
Compter sur un seul prêteur
La plupart des entreprises du Nord ont besoin d’un financement mixte. Soyez stratégiques dans vos demandes, ne les faites pas une à la fois.
Q : Les startups peuvent-elles obtenir du financement dans le Nord canadien ?
Oui. Des programmes comme les prêts Makigiaqvik de Kakivak et WeMB soutiennent les startups, pas seulement les entreprises établies. Vous devez tout de même présenter un plan d’affaires solide et une stratégie de remboursement.
Q : Ces prêts sont-ils considérés comme des subventions ?
Non. Tous les programmes mentionnés ici sont des prêts remboursables ou des investissements. Les taux d’intérêt et modalités varient selon le prêteur. (Source : lignes directrices des programmes)
Q : Dois-je être rentable pour être admissible ?
Pas toujours. Plusieurs prêteurs se concentrent sur la viabilité et les flux de trésorerie futurs, surtout pour les startups. Toutefois, vous devez démontrer comment le prêt sera remboursé.
Q : Puis-je combiner un financement autochtone et un financement pour femmes ?
Oui, si vous respectez les critères d’admissibilité des deux. Plusieurs prêteurs encouragent le cumul tant que le remboursement est réaliste.
Q : Les fonds de prêts sont-ils imposables ?
Les prêts ne sont généralement pas considérés comme un revenu imposable, mais les intérêts et déductions devraient être vérifiés avec votre comptable. (Source : FAQ de Kakivak Association)
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts partout au Canada, y compris des options axées sur le Nord et les Autochtones, pour que vous puissiez voir ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise.
Financer une startup ou une expansion d’entreprise dans le Nord canadien demande de la planification, de la patience et la bonne combinaison de prêteurs. Commencez par établir le coût total de votre projet, puis identifiez les programmes qui correspondent à votre emplacement, votre propriété et votre stade de développement.
Au fur et à mesure que vous affinez vos options, des plateformes comme GrantHub peuvent vous aider à comparer en un seul endroit les prêts actifs et les programmes régionaux—pour que vous passiez moins de temps à chercher et plus de temps à bâtir votre entreprise.
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