Si vous avez besoin de financement, le plus difficile est souvent de choisir le bon type — et non de trouver des options. Les subventions, les prêts et les subventions salariales soutiennent tous les entreprises canadiennes, mais ils fonctionnent de manière très différente. Choisir la mauvaise option peut ralentir votre projet, mettre à mal votre flux de trésorerie ou créer une pression de remboursement inattendue.
Voici une façon pratique de déterminer quel outil de financement convient à l’étape de votre entreprise, à votre situation de trésorerie et à vos objectifs.
Les subventions sont généralement des contributions non remboursables provenant des gouvernements fédéral, provincial ou municipal. Vous n’avez pas à les rembourser si vous respectez les règles du programme.
Idéal pour les entreprises qui :
Caractéristiques principales :
Les subventions sont plus efficaces lorsque vous avez déjà un plan défini et des liquidités pour le réaliser. Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à trouver rapidement des programmes par province et secteur.
Les prêts offrent des liquidités immédiates qui doivent être remboursées, généralement avec intérêts. Au Canada, les prêts peuvent provenir des banques, des coopératives de crédit ou de prêteurs soutenus par le gouvernement.
Idéal pour les entreprises qui :
Caractéristiques principales :
Les prêts sont souvent l’option la plus rapide. Ils servent aussi fréquemment à combler les besoins de trésorerie en attendant le remboursement d’une subvention.
Les subventions salariales aident à couvrir une partie du salaire d’un employé pour une période déterminée. Elles sont généralement liées à l’embauche de groupes spécifiques ou à la satisfaction de besoins de main-d’œuvre à court terme.
Idéal pour les entreprises qui :
Caractéristiques principales :
Les subventions salariales sont idéales lorsque la main-d’œuvre est votre principal coût et que l’embauche est directement liée à la croissance.
De nombreuses entreprises canadiennes utilisent plus d’une option à la fois. Par exemple, un prêt peut couvrir les coûts initiaux tandis qu’une subvention rembourse une partie du projet plus tard. Soyez toutefois prudent — les règles de cumul varient selon les programmes.
Croire que les subventions sont de « l’argent gratuit »
Les subventions comportent des exigences de reddition de comptes, des vérifications et des contrôles d’admissibilité. Omettre une exigence peut entraîner un remboursement.
Ignorer le calendrier de trésorerie
De nombreuses subventions et subventions salariales sont remboursées après les dépenses. Si vous ne pouvez pas avancer les coûts, un prêt peut être nécessaire.
Faire une demande avant que votre projet soit prêt
La plupart des programmes rejettent les demandes sans budget détaillé, échéancier ou soumissions.
Combiner des financements sans vérifier les limites de cumul
Certains programmes plafonnent le montant de financement public que vous pouvez recevoir pour la même dépense.
Q : Puis-je demander des subventions et des prêts en même temps ?
Oui. De nombreuses entreprises utilisent des prêts pour financer les projets au départ en attendant le remboursement d’une subvention. Vérifiez toujours si la subvention permet d’autres sources de financement public.
Q : Les subventions salariales sont-elles considérées comme un revenu imposable ?
Dans la plupart des cas, les subventions salariales sont considérées comme un revenu d’entreprise et doivent être déclarées. Votre comptable pourra vous confirmer comment cela s’applique à votre situation.
Q : Quelle option est la plus facile à obtenir ?
Les prêts sont généralement les plus rapides. Les subventions et subventions salariales exigent plus de documentation et une évaluation concurrentielle.
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles obtenir des subventions ou seulement les entreprises établies ?
Certaines subventions soutiennent les entreprises en démarrage, mais plusieurs exigent un historique de revenus. L’admissibilité dépend du programme et de l’activité financée.
Q : Puis-je utiliser le financement pour des dépenses d’exploitation ?
Les subventions salariales peuvent compenser les coûts de la paie. Les subventions limitent souvent les dépenses d’exploitation sauf si elles sont directement liées au projet approuvé.
Le choix entre subventions, prêts et subventions salariales dépend du moment, de votre tolérance au risque et de votre flux de trésorerie — pas seulement du montant disponible. Une fois que vous savez quel type de financement vous convient, le prochain défi est de trouver les programmes qui correspondent réellement à votre entreprise.
GrantHub suit les subventions et subventions salariales actives partout au Canada et vous aide à voir quelles options correspondent à votre secteur, votre taille et votre province — pour que vous puissiez cibler les bons programmes en priorité.
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