Lorsque vous vendez à des clients internationaux, le risque de paiement est l’un de vos plus grands obstacles. Devez-vous aider votre acheteur étranger à obtenir du financement ou vous protéger au cas où il ne paierait pas? Le choix entre le financement de l’acheteur et l’assurance à l’exportation dépend de la taille de votre transaction, de vos besoins de trésorerie et du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
Les deux outils sont couramment offerts par Exportation et développement Canada (EDC), mais ils répondent à des besoins différents. Comprendre la différence peut vous aider à conclure des ententes plus rapidement sans mettre votre entreprise en péril.
Avant de les comparer, il est important de bien comprendre le problème que chaque option vise à résoudre.
Le financement de l’acheteur aide votre client étranger à accéder à des fonds afin qu’il puisse acheter vos produits ou services. Au Canada, cela se fait couramment par l’entremise du Financement de l’acheteur d’EDC, un programme fédéral offert par Exportation et développement Canada.
Avec le Financement de l’acheteur d’EDC :
EDC évalue la transaction en fonction :
Les montants de financement varient selon la taille et le risque de la transaction. Il n’existe pas de plafond maximal fixe publié, car chaque dossier est évalué individuellement (Source : Exportation et développement Canada).
Cette option est souvent utilisée pour :
(Source : Exportation et développement Canada)
L’assurance à l’exportation, souvent appelée assurance-crédit commerciale, protège votre entreprise si un acheteur étranger ne paie pas. Vous continuez de facturer l’acheteur comme d’habitude, mais l’assurance couvre les pertes causées par :
L’assurance à l’exportation ne fournit pas de financement à votre client. Elle réduit plutôt votre risque et peut faciliter l’accès au fonds de roulement auprès de votre banque, puisque les comptes clients assurés constituent une garantie plus sûre.
EDC est également un important fournisseur d’assurance à l’exportation pour les entreprises canadiennes (Source : Exportation et développement Canada).
Le bon choix dépend de votre situation. Utilisez la comparaison ci-dessous pour orienter votre décision.
Dans ces cas, le financement de l’acheteur peut faire la différence entre gagner ou perdre le contrat.
De nombreux exportateurs établis utilisent l’assurance à l’exportation comme outil standard de gestion des risques.
Oui. Certains exportateurs utilisent le financement de l’acheteur pour des transactions importantes et stratégiques, et l’assurance à l’exportation pour leurs ventes internationales courantes. L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer rapidement les programmes de financement à l’exportation. Vous pouvez également trier les options de gestion des risques par marché ou par profil d’entreprise en quelques secondes.
Le Financement de l’acheteur d’EDC n’est pas une subvention. Il s’agit d’une solution de financement qui doit être remboursée par l’acheteur (Source : Exportation et développement Canada).
Le financement de l’acheteur fonctionne mieux lorsqu’il est abordé tôt. S’il est ajouté trop tard, il peut retarder l’approbation ou faire échouer la transaction.
L’assurance à l’exportation ne couvre pas tous les scénarios. La couverture dépend des modalités de la police, du type d’acheteur et du risque pays.
L’option la moins coûteuse n’est pas toujours la plus sécuritaire. Une vente internationale perdue ou une facture impayée peut coûter bien plus cher que les frais de financement ou d’assurance.
Q : Le financement de l’acheteur d’EDC est-il un prêt ou une subvention?
Il s’agit d’une solution de financement, et non d’une subvention non remboursable. EDC fournit des fonds à l’acheteur étranger, qui les rembourse au fil du temps (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Qui présente la demande de financement de l’acheteur?
Les exportateurs canadiens soumettent le contrat d’exportation et les renseignements sur l’acheteur à EDC. Le financement est structuré pour l’acheteur étranger (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Existe-t-il un montant maximal pour le financement de l’acheteur?
EDC ne publie pas de plafond fixe. Les montants de financement dépendent de la taille de la transaction, du profil de l’acheteur et de l’évaluation des risques (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Combien de temps faut-il pour obtenir l’approbation du financement de l’acheteur?
Les délais varient. Les transactions simples peuvent être traitées plus rapidement, tandis que les dossiers complexes ou de grande valeur nécessitent une diligence raisonnable plus approfondie (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Le financement de l’acheteur est-il imposable pour les exportateurs canadiens?
Le financement en soi n’est pas imposable pour vous. Les règles fiscales normales s’appliquent à vos revenus d’exportation (Source : Exportation et développement Canada).
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de soutien à l’exportation partout au Canada — y compris des outils de financement et de gestion des risques — afin que vous puissiez rapidement voir quelles options conviennent à votre entreprise.
Choisir entre le financement de l’acheteur et l’assurance à l’exportation consiste à adapter l’outil à votre niveau de risque, à votre trésorerie et à vos objectifs de croissance. Une fois que vous comprenez où se situe votre entreprise, l’étape suivante consiste à déterminer quels programmes fédéraux et provinciaux appuient vos plans d’exportation. GrantHub peut vous aider à comparer les options actives et à vous concentrer sur celles qui ont du sens pour votre prochaine transaction internationale.
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