Les écarts de trésorerie peuvent freiner la croissance, même lorsque les ventes sont solides. Le Prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC est une option de financement fédérale conçue pour aider les entreprises canadiennes à couvrir leurs besoins opérationnels quotidiens tout en gardant des paiements mensuels abordables. Offert par la Banque de développement du Canada (BDC), ce prêt peut financer jusqu’à 100 % des coûts admissibles et vous permet de reporter les paiements de capital jusqu’à 24 mois (Source : Banque de développement du Canada).
Le Prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC est un prêt entièrement remboursable, et non une subvention. Il vise à soutenir la trésorerie et les dépenses d’exploitation que les prêteurs traditionnels hésitent parfois à financer.
Caractéristiques principales :
Ce financement est couramment utilisé par les petites et moyennes entreprises (PME) en croissance qui ont besoin de flexibilité supplémentaire pour se développer sans épuiser leurs réserves de trésorerie.
Pour être admissible au Prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC, votre entreprise doit répondre aux exigences de base de la BDC :
La BDC examine chaque demande individuellement. Elle se concentre sur votre capacité de remboursement et l’historique financier de votre entreprise (Source : Banque de développement du Canada).
Ce prêt est plus flexible que de nombreux programmes gouvernementaux. Les fonds approuvés peuvent servir à :
Ces dépenses doivent soutenir les opérations courantes ou la croissance de l’entreprise, et non un usage personnel (Source : Banque de développement du Canada).
Préparer vos documents à l’avance peut accélérer l’approbation. La BDC demande généralement :
Des outils comme le jumelage d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à confirmer si le financement de la BDC convient à votre profil d’entreprise avant de rassembler vos documents.
Confirmez votre admissibilité
Passez en revue les exigences minimales de la BDC et assurez-vous que vos revenus et votre dossier de crédit sont solides.
Préparez vos états financiers
Des états financiers clairs et à jour sont essentiels. Des chiffres incomplets sont une cause fréquente de retard.
Présentez une demande en ligne ou par l’entremise d’un conseiller BDC
Les demandes sont soumises directement à la BDC via leur site Web ou avec un gestionnaire de compte (Source : Banque de développement du Canada).
Examen et diligence raisonnable
La BDC évalue la capacité de remboursement, la trésorerie et le risque d’entreprise.
Approbation et décaissement
Une fois approuvé, les fonds sont versés selon la structure de prêt et les modalités de report convenues.
Croire qu’il s’agit d’une subvention
Il s’agit d’un prêt entièrement remboursable. Prévoyez le remboursement après la période de report.
Prévisions de trésorerie faibles
La BDC examine de près votre capacité de remboursement. Des prévisions trop optimistes peuvent nuire à votre crédibilité.
Présenter une demande trop tôt
Les entreprises sans au moins 12 mois de revenus sont rarement approuvées.
Utilisation des fonds peu claire
Des descriptions vagues comme « dépenses générales » peuvent ralentir l’approbation. Soyez précis.
Q : Le Prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC est-il une subvention ou un prêt?
C’est un prêt à terme remboursable, et non une subvention non remboursable. Vous devez rembourser la totalité du montant plus les intérêts (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quel montant de financement puis-je recevoir?
La BDC peut financer jusqu’à 100 % des coûts de projet admissibles, selon votre crédit et la situation de votre entreprise (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Puis-je reporter les paiements au début?
Oui. Les paiements de capital peuvent être reportés jusqu’à 24 mois, ce qui aide à protéger la trésorerie pendant les périodes de croissance (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quels taux d’intérêt s’appliquent?
Les taux varient selon le risque, la durée du prêt et votre profil de crédit. La BDC fixe les taux individuellement, il n’y a pas de taux public fixe.
Q : Les intérêts sont-ils déductibles d’impôt?
Dans la plupart des cas, les intérêts sur le prêt sont déductibles à titre de dépense d’entreprise, sous réserve des règles de l’ARC. Confirmez avec votre comptable.
Après la FAQ, rappelez-vous que GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement à travers le Canada — vérifiez lesquels correspondent à votre profil d’entreprise.
Si le Prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC répond à vos besoins, la prochaine étape consiste à confirmer votre admissibilité et à le comparer avec d’autres options fédérales et provinciales. GrantHub vous aide à voir où le financement de la BDC s’intègre avec les subventions et autres prêts, afin que vous puissiez choisir la combinaison idéale pour la trésorerie et la croissance de votre entreprise.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.