De nombreux entrepreneurs autochtones se voient offrir du financement qui doit être remboursé. Cela peut sembler déroutant lorsque le programme est encore appelé une « subvention ». Au Canada, le financement remboursable pour les entreprises autochtones est utilisé par des organisations dirigées par des Autochtones et des organismes de développement régional. Cette approche soutient la croissance à long terme des entreprises et permet de recycler le capital au sein de la communauté.
Le financement remboursable se situe entre un prêt bancaire traditionnel et une subvention non remboursable. Les modalités sont généralement plus souples, les taux d’intérêt sont souvent plus bas et des services de soutien sont intégrés (Source : Community Futures Manitoba; JEDI).
Le financement remboursable pour les entreprises autochtones est un soutien financier que vous recevez à l’avance et que vous remboursez au fil du temps, généralement après que votre projet ou votre entreprise ait atteint une certaine étape. Contrairement aux prêts bancaires, ces programmes sont conçus spécifiquement pour les entreprises détenues par des Autochtones et incluent souvent des services-conseils.
Les caractéristiques courantes comprennent :
Les programmes peuvent qualifier ce soutien de contribution remboursable plutôt que de prêt, mais l’obligation de remboursement demeure (Source : JEDI; First Peoples Economic Growth Fund).
Les modèles remboursables permettent aux organismes de financement de soutenir davantage d’entreprises autochtones au fil du temps. Lorsqu’une entreprise rembourse sa contribution, cet argent peut aider le prochain entrepreneur.
Pour les propriétaires d’entreprise, l’avantage est l’accès à du capital qui serait autrement difficile à obtenir — en particulier pour les entreprises en démarrage, les entreprises situées en réserve ou les propriétaires disposant de garanties limitées.
Des outils comme l’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à voir rapidement quels programmes remboursables et non remboursables correspondent à l’étape de votre entreprise, à votre emplacement et à votre structure de propriété.
Voici des programmes canadiens réels qui utilisent des modèles de financement remboursable.
Community Futures Manitoba offre des services de développement des entreprises autochtones qui combinent du soutien-conseil et de petites contributions financières remboursables.
Ce programme est souvent utilisé comme première étape avant de demander un financement plus important.
La Joint Economic Development Initiative (JEDI) soutient les entrepreneurs autochtones et les communautés des Premières Nations au Nouveau-Brunswick.
Les coûts doivent généralement être engagés après l’approbation, avec une exception limitée de rétroactivité de deux mois.
Ce programme soutient les entreprises qui ont déjà reçu du financement d’un autre programme du First Peoples Economic Growth Fund.
Ce type de financement remboursable vise à stabiliser et à renforcer les entreprises autochtones existantes.
Ce programme soutient les femmes entrepreneures autochtones dans le Nord de l’Ontario.
Des programmes comme celui-ci aident souvent les entrepreneures à bâtir leur historique de crédit tout en développant leur entreprise.
Offert par New Relationship Trust, il s’agit d’un programme de financement remboursable de plus grande envergure.
Cela démontre que le financement remboursable pour les entreprises autochtones peut également soutenir des entreprises qui ont besoin de montants importants pour démarrer ou croître.
Supposer que « remboursable » signifie un risque équivalent à un prêt bancaire
Ces programmes offrent généralement des modalités plus souples et davantage de soutien que les prêts commerciaux.
Ne pas planifier le moment du remboursement
Certains programmes exigent le remboursement après la fin du projet, et non après l’atteinte de la rentabilité.
Utiliser les fonds pour des dépenses non approuvées
Les contributions remboursables sont toujours soumises à des règles strictes concernant les dépenses admissibles.
Ignorer le soutien-conseil
De nombreux programmes incluent de l’accompagnement ou du mentorat. Le négliger peut affaiblir votre demande.
Q : Le financement remboursable pour les entreprises autochtones est-il la même chose qu’un prêt?
Non. Bien qu’il doive être remboursé, les modalités sont souvent plus souples et axées sur les retombées communautaires plutôt que sur le profit (Source : Community Futures Manitoba).
Q : Ai-je besoin d’un bon dossier de crédit pour être admissible?
Pas toujours. De nombreux programmes évaluent votre plan d’affaires et l’impact communautaire en plus de l’historique financier.
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles présenter une demande de financement remboursable autochtone?
Oui. Plusieurs programmes, y compris JEDI et Community Futures Manitoba, soutiennent les entreprises en phase initiale ou sans revenus.
Q : Des intérêts sont-ils toujours exigés?
Non. Certaines contributions remboursables sont sans intérêt, tandis que d’autres appliquent des taux inférieurs au marché selon le programme.
Q : Puis-je combiner un financement remboursable avec des subventions?
Souvent oui, tant que les règles de cumul sont respectées et que les mêmes coûts ne sont pas financés deux fois.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement remboursable à travers le Canada — y compris des options destinées aux Autochtones — afin que vous puissiez voir ce qui correspond à votre profil d’entreprise.
Le financement remboursable pour les entreprises autochtones peut être une façon pratique et axée sur la communauté de faire croître votre entreprise lorsque le financement traditionnel n’est pas accessible. L’essentiel est de bien comprendre les modalités et de choisir des programmes qui correspondent à votre étape de développement et à vos objectifs.
GrantHub aide les entrepreneurs autochtones à comparer les programmes remboursables et non remboursables à travers le Canada, afin que vous puissiez consacrer votre temps aux demandes qui correspondent réellement à votre entreprise.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.