Si vous achetez, développez ou stabilisez une entreprise canadienne, le choix se résume souvent à un financement de la BDC ou un prêt bancaire traditionnel. Les deux offrent du financement remboursable, mais ils évaluent le risque, structurent les prêts et soutiennent les entrepreneurs de façon très différente. Comprendre ces différences peut vous éviter des mois de retards—et vous aider à choisir le bon prêteur pour votre situation.
La Banque de développement du Canada (BDC) est une société d’État fédérale. Son mandat est de soutenir les entrepreneurs canadiens, surtout lorsque les prêteurs privés sont prudents. Les banques commerciales, en revanche, sont axées sur le profit et privilégient généralement les emprunteurs à faible risque.
Voici comment cela se traduit concrètement.
Financement de la BDC
Exemple : Le Prêt pour l’achat d’une entreprise BDC soutient les entrepreneurs qui achètent une entreprise existante, y compris des concurrents ou des fournisseurs. Les demandeurs doivent être résidents canadiens, avoir une entreprise en exploitation avec des revenus et présenter un bon dossier de crédit personnel. Une entente d’achat négociée ou une lettre d’offre est requise (Source : Banque de développement du Canada).
Prêts bancaires
Financement de la BDC
Par exemple, les prêts pour l’équipement et prêts de fonds de roulement de la BDC sont conçus pour préserver la trésorerie durant les périodes de croissance ou de transition (Source : Banque de développement du Canada).
Prêts bancaires
Si la trésorerie est serrée la première année après un achat, la structure de la BDC est souvent plus clémente.
C’est souvent ici que les propriétaires hésitent.
Cependant, le coût doit être évalué en fonction de la faisabilité. Un prêt bancaire à faible taux ne sert à rien s’il n’est pas approuvé—ou si les remboursements nuisent à votre trésorerie dès le départ.
Le financement de la BDC convient souvent mieux si vous :
Les prêts bancaires conviennent souvent mieux si vous avez :
Beaucoup de transactions réussies combinent les deux. Des outils comme le sélecteur d’admissibilité de GrantHub vous permettent de voir rapidement où la BDC, les banques et d’autres prêteurs publics se recoupent selon la province et l’étape de votre entreprise.
C’est l’une des alternatives les plus courantes au prêt bancaire pour acquisition.
Principales caractéristiques
Faits saillants sur l’admissibilité
Le montant du prêt varie selon le prix d’achat, les actifs et la solidité financière de l’acheteur et de l’entreprise cible (Source : Banque de développement du Canada).
Croire que la BDC est seulement pour les entreprises en démarrage
La BDC travaille beaucoup avec les PME établies, surtout pour les acquisitions et la relève.
Demander à une banque d’abord sans plan de rechange
Un refus bancaire peut retarder une transaction. Dans bien des cas, il vaut mieux explorer la BDC en parallèle.
Ignorer la trésorerie au profit du taux d’intérêt
Un taux plus bas ne sert à rien si les remboursements sont trop élevés la première année.
Ne pas préparer les documents d’acquisition à l’avance
La BDC exige une entente négociée ou une lettre d’offre. L’absence de documents ralentit l’approbation.
Q : Le financement de la BDC est-il une subvention ou un prêt?
Le financement de la BDC est toujours remboursable. Les programmes comme le Prêt pour l’achat d’une entreprise sont des prêts, pas des subventions non remboursables (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Puis-je combiner un financement de la BDC avec un prêt bancaire?
Oui. Plusieurs transactions utilisent la BDC comme prêteur secondaire pour réduire le risque de la banque et améliorer les conditions globales.
Q : La BDC exige-t-elle des garanties?
La BDC privilégie une approche basée sur les actifs, souvent liés à l’entreprise acquise plutôt qu’à des biens immobiliers personnels.
Q : Combien de temps prend l’approbation de la BDC comparativement à une banque?
Les délais varient. L’approbation de la BDC peut être plus longue pour les acquisitions complexes, mais la structure est souvent plus flexible.
Q : La BDC est-elle plus chère qu’une banque?
Habituellement, oui. Mais les amortissements plus longs et la flexibilité de la BDC peuvent améliorer la trésorerie lors des périodes critiques.
Après la FAQ, il est utile de savoir que GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement au Canada, y compris la BDC et des solutions régionales—vous permettant de voir rapidement ce qui convient à votre profil d’entreprise.
Choisir entre le financement de la BDC et un prêt bancaire n’est pas une question de “meilleur” choix. Il s’agit de ce qui convient à votre transaction, à votre trésorerie et à votre profil de risque. Plusieurs propriétaires d’entreprises canadiennes utilisent les deux à différentes étapes.
Si vous explorez des options connexes, consultez aussi :
GrantHub vous aide à comparer le financement de la BDC, les programmes bancaires et les subventions au même endroit—pour que votre prochaine décision de financement soit basée sur des options, et non sur des suppositions.
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