Les entreprises canadiennes ont plus d’options de financement gouvernemental que jamais. Le plus difficile n’est pas de trouver de l’argent — c’est de choisir le bon type de financement. Les subventions, les prêts et les crédits d’impôt fonctionnent de façons très différentes, et faire le mauvais choix peut ralentir votre flux de trésorerie ou créer un risque de remboursement inattendu.
Ce guide explique comment chaque option fonctionne au Canada, quand chacune est pertinente et comment décider quel type de financement convient à votre entreprise aujourd’hui.
Ce que c’est :
Les subventions sont des fonds que vous n’avez pas à rembourser si vous respectez les règles du programme. La plupart des subventions canadiennes sont basées sur le remboursement, ce qui signifie que vous payez d’abord et êtes remboursé ensuite.
Caractéristiques clés :
Idéal pour :
À surveiller :
Le moment du flux de trésorerie. Si vous ne pouvez pas couvrir les dépenses à l’avance, une subvention seule peut ne pas suffire. Des outils comme le jumelage d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à voir rapidement quelles subventions correspondent à votre province, votre secteur et votre stade d’entreprise.
Ce que c’est :
Les prêts doivent être remboursés, mais les prêts garantis par le gouvernement offrent souvent des taux d’intérêt plus bas, des modalités plus longues ou une approbation plus facile que le financement bancaire traditionnel.
Caractéristiques clés :
Idéal pour :
À surveiller :
Les obligations d’endettement. Même des prêts avantageux ont un impact sur votre bilan et votre capacité d’emprunt future.
Ce que c’est :
Les crédits d’impôt réduisent l’impôt que vous devez payer ou offrent un remboursement après la production de votre déclaration de revenus des sociétés. Ils récompensent des activités que vous avez déjà réalisées.
Caractéristiques clés :
Idéal pour :
À surveiller :
Le moment. Les crédits d’impôt améliorent le flux de trésorerie plus tard, et non au moment où les dépenses sont engagées. De nombreuses entreprises passent à côté de crédits en raison d’une mauvaise tenue de dossiers.
| Caractéristique | Subvention | Prêt | Crédit d’impôt |
|---|---|---|---|
| Remboursement requis | Non (si conforme) | Oui | Non |
| Moment des liquidités | Après les dépenses | À l’avance | Après la déclaration de revenus |
| Concurrence | Élevée | Modérée | Aucune |
| Effort de demande | Élevé | Moyen | Faible à moyen |
| Niveau de risque | Faible | Moyen | Faible |
Posez-vous ces quatre questions :
De nombreuses entreprises canadiennes utilisent des prêts pour les coûts initiaux, des subventions pour un remboursement partiel et des crédits d’impôt pour une récupération en fin d’année — tant que les règles de cumul le permettent.
Voir aussi : Comment cumuler subventions et prêts sans enfreindre les règles de financement
Supposer que les subventions couvrent 100 % des coûts
La plupart des subventions ne couvrent qu’une partie des dépenses admissibles. Vous avez toujours besoin de fonds de contrepartie.
Ignorer le moment du flux de trésorerie
Une subvention payée six mois plus tard peut bloquer un projet si vous manquez de financement intermédiaire.
Utiliser les crédits d’impôt comme capital de démarrage
Les crédits d’impôt aident après que les dépenses sont engagées — ce ne sont pas des fonds versés à l’avance.
Présenter une demande au mauvais stade de financement
Les entreprises en démarrage sont souvent admissibles à des programmes différents de ceux des PME établies.
À lire aussi : Peut-on obtenir du financement par subvention sans revenus ? L’admissibilité en phase de démarrage expliquée
Q : Une subvention est-elle meilleure qu’un prêt ?
Pas toujours. Les subventions réduisent le risque, mais exigent des dépenses à l’avance et des délais d’attente plus longs. Les prêts offrent des liquidités immédiates, mais doivent être remboursés.
Q : Puis-je utiliser un prêt pour couvrir des dépenses admissibles à une subvention ?
Oui, dans de nombreux cas. Les entreprises utilisent souvent des prêts pour combler le flux de trésorerie jusqu’à l’arrivée du remboursement de la subvention, tant que les règles du programme le permettent.
Q : Les crédits d’impôt sont-ils garantis si je suis admissible ?
En général, oui, si vous respectez les règles d’admissibilité et conservez une documentation adéquate. Il n’y a pas de concurrence comme pour les subventions. (Source : Agence du revenu du Canada)
Q : Les startups peuvent-elles accéder au financement gouvernemental ?
Oui, mais les types de financement varient selon le stade. Les startups en phase initiale s’appuient souvent davantage sur les crédits d’impôt et certaines subventions que sur les prêts traditionnels.
Choisir entre une subvention, un prêt ou un crédit d’impôt dépend du moment, du risque et du flux de trésorerie, et non seulement du montant en dollars. De nombreuses entreprises tirent avantage d’utiliser plus d’un type de financement au cours de l’année.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions, de prêts et de crédits d’impôt à travers le Canada, ce qui facilite l’identification des types de financement correspondant au profil et aux plans de croissance de votre entreprise.
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