Si vous dirigez une coopérative, un organisme sans but lucratif ou une entreprise d’économie sociale au Québec, l’accès au financement bancaire traditionnel peut être difficile — surtout pour des projets immobiliers. Le système de financement de l’économie sociale du Québec comble cette lacune. Il offre du capital patient conçu pour les modèles de propriété collective. L’une des options les plus populaires est le financement du Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale, qui soutient des projets immobiliers à long terme pour les organisations de l’économie sociale partout dans la province.
Toutes les entreprises ne peuvent pas accéder au financement de l’économie sociale au Québec. Ces programmes sont conçus pour des organisations ayant une mission collective et une gouvernance démocratique. L’admissibilité dépend de votre structure organisationnelle, de votre emplacement et du type de projet — et non seulement de la rentabilité.
Pour la plupart des programmes de financement coopératif et de l’économie sociale au Québec, y compris les prêts de capital patient immobilier du Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale, votre organisation doit :
(Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale)
Ces programmes s’adressent aux organisations qui réinvestissent leurs surplus dans leur mission plutôt que de verser des profits à des actionnaires.
Les prêts de capital patient immobilier du Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale constituent un outil de financement clé pour les coopératives et les organisations de l’économie sociale du Québec.
(Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale)
Ce financement est souvent combiné à d’autres sources publiques ou communautaires afin de couvrir l’ensemble des coûts de votre projet.
Le capital patient réduit la pression financière au cours des premières années :
(Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale)
Cette formule est particulièrement utile pour les coopératives qui achètent ou rénovent des immeubles, lorsque les flux de trésorerie augmentent progressivement.
Le financement du Chantier est réservé aux coûts liés à l’immobilier. Les dépenses admissibles comprennent :
(Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale)
Vous ne pouvez pas utiliser ce financement pour les frais d’exploitation, le fonds de roulement ou l’achat d’équipement.
Le Québec offre également le financement de l’entrepreneuriat collectif par l’intermédiaire d’Investissement Québec. Ce programme peut financer jusqu’à 100 % des coûts du projet et offrir des modalités allant jusqu’à 25 ans. Toutefois, il exige souvent des garanties et utilise des structures de remboursement plus conventionnelles (Source : Investissement Québec).
De nombreuses coopératives combinent le financement du Chantier avec des prêts d’Investissement Québec ou des fonds municipaux. L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer les programmes par province, type d’organisation et coûts de projet en quelques secondes.
Si votre organisation ne répond pas à la définition de l’économie sociale au Québec, votre demande n’ira pas de l’avant.
Le Fonds de fiducie du Chantier ne couvre qu’une partie de votre projet. Vous devez démontrer que vous disposez d’autres sources de financement confirmées ou réalistes.
Il s’agit d’un financement remboursable, et non d’une subvention. La longue période de remboursement aide la trésorerie, mais le prêt doit être remboursé.
Les demandes sont plus solides lorsque vous présentez votre dossier avant l’achat ou le début des travaux.
Q : Le financement du Fonds de fiducie du Chantier est-il considéré comme un financement gouvernemental ?
Non. Le Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale fonctionne de manière indépendante du gouvernement. Bien qu’il puisse utiliser des fonds publics, il ne s’agit pas d’une subvention gouvernementale directe (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles demander un prêt de capital patient ?
Oui. Les entreprises d’économie sociale en démarrage peuvent présenter une demande, mais le financement est plafonné à 31,5 % des coûts admissibles du projet (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Puis-je rembourser le prêt par anticipation si mes flux de trésorerie s’améliorent ?
Oui. Le remboursement anticipé du capital est autorisé sans pénalité, ce qui offre une flexibilité si votre projet dépasse les prévisions (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Les coopératives situées à l’extérieur de Montréal sont-elles admissibles ?
Oui. Le programme est offert dans l’ensemble de la province aux organisations admissibles établies au Québec (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Ce financement couvre-t-il les immeubles à usage mixte ?
Oui, à condition que l’immeuble serve principalement à soutenir votre mission sociale. L’admissibilité finale dépend des détails de votre projet.
Le financement coopératif et de l’économie sociale au Québec est plus efficace lorsqu’il combine plusieurs programmes. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement partout au Canada et vous aide à voir lesquels correspondent à votre organisation, à votre emplacement et aux besoins de votre projet.
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Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.