Si votre entreprise vend à l’extérieur du Canada, les flux de trésorerie et le risque sont des préoccupations constantes. Deux sociétés d’État fédérales — Exportation et développement Canada (EDC) et la Banque de développement du Canada (BDC) — offrent du financement, mais elles soutiennent les exportateurs de façons différentes. Comprendre le fonctionnement du financement d’EDC et du financement de la BDC peut vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à vos projets d’exportation.
Les deux organisations soutiennent les entreprises canadiennes. Cependant, une seule se concentre principalement sur le commerce international. Le bon choix dépend de l’emplacement de vos clients, de la façon dont vous êtes payé et du niveau de risque que vous pouvez gérer.
L’objectif principal d’EDC est de soutenir les exportations canadiennes et les investissements étrangers. Ses produits de financement aident à réduire les risques associés à la vente à des acheteurs à l’extérieur du Canada. Cela est particulièrement important lorsque vous traitez avec de nouveaux clients ou des clients internationaux.
Les options de financement courantes d’EDC comprennent :
Garanties à l’exportation
EDC peut garantir une partie d’un prêt accordé par votre banque. Cela réduit le risque pour le prêteur et peut vous aider à obtenir des limites de crédit plus élevées liées à des contrats d’exportation.
(Source : Export Development Canada)
Assurance comptes clients
Cette assurance protège votre entreprise si un acheteur étranger ne paie pas en raison d’une faillite, d’une insolvabilité ou de problèmes politiques. Les créances assurées peuvent souvent être utilisées comme garantie auprès de votre banque.
(Source : Export Development Canada)
Prêts directs pour la croissance internationale
Dans certains cas, EDC prête directement aux exportateurs ou à leurs acheteurs étrangers afin de soutenir des contrats d’exportation canadiens.
(Source : Export Development Canada)
Le financement d’EDC est surtout utile lorsque votre croissance dépend des exportations. Les produits fonctionnent généralement avec votre banque actuelle, et non en remplacement de celle-ci.
La BDC se concentre sur l’aide à la croissance des entreprises canadiennes au Canada, mais elle peut également soutenir les exportateurs. Son rôle est de combler les lacunes de financement lorsque les banques traditionnelles sont plus prudentes, en particulier pour les entreprises plus petites ou en forte croissance.
Les options de financement courantes de la BDC comprennent :
Prêts à terme et prêts de fonds de roulement
Ces prêts peuvent servir à l’embauche, à l’achat d’équipement, à l’expansion ou aux besoins généraux de trésorerie. Ils s’appliquent que vos ventes soient réalisées au Canada ou à l’étranger.
(Source : Business Development Bank of Canada)
Capital de croissance et financement subordonné
La BDC peut accepter plus de risque que les prêteurs traditionnels. Elle peut offrir des périodes de remboursement plus longues ou des périodes de remboursement des intérêts seulement.
(Source : Business Development Bank of Canada)
Services-conseils jumelés au financement
La BDC associe souvent le financement à des conseils sur la croissance, la gestion financière ou les opérations.
(Source : Business Development Bank of Canada)
Le financement de la BDC n’est pas spécifique à l’exportation. Il est plus efficace lorsque vos activités d’exportation font partie d’un plan de croissance global.
Voici comment le financement d’EDC se compare à celui de la BDC pour les exportateurs canadiens :
Orientation exportation
Couverture du risque
Relation avec votre banque
Convient le mieux à
Des outils comme l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes de financement et de soutien liés à l’exportation par province et par industrie en quelques secondes. Cela est utile lorsque vous souhaitez combiner du financement et des subventions.
Oui, de nombreux exportateurs utilisent les deux.
Une structure courante est la suivante :
Cette approche en couches est fréquente pour les exportateurs qui font face à des délais de paiement longs ou à des risques plus élevés à l’étranger.
(Source : Export Development Canada; Business Development Bank of Canada)
Supposer qu’EDC remplace votre banque
EDC soutient généralement le financement bancaire, plutôt que d’agir comme prêteur principal.
Utiliser la BDC pour des créances étrangères risquées
Les prêts de la BDC ne vous protègent pas si un client international ne paie pas.
Attendre que les flux de trésorerie soient serrés
Le financement d’EDC et de la BDC est plus facile à obtenir avant de faire face à des problèmes de trésorerie liés à l’exportation.
Ignorer les subventions en complément du financement
Le financement à l’exportation fonctionne souvent mieux lorsqu’il est combiné à des programmes non remboursables qui aident à couvrir les coûts d’entrée sur de nouveaux marchés.
Q : Le financement d’EDC est-il réservé aux grands exportateurs?
Non. EDC travaille avec des petites et moyennes entreprises, en particulier celles qui entrent sur de nouveaux marchés ou vendent à de nouveaux acheteurs étrangers. L’admissibilité dépend de l’activité d’exportation, et non de la taille de l’entreprise.
(Source : Export Development Canada)
Q : Les startups peuvent-elles être admissibles au financement de la BDC?
Certaines startups peuvent être admissibles, surtout si elles génèrent des revenus ou présentent un fort potentiel de croissance. La BDC évalue généralement la viabilité et la solidité de l’équipe de gestion.
(Source : Business Development Bank of Canada)
Q : EDC offre-t-elle des subventions?
Non. EDC fournit du financement, des garanties et de l’assurance. Les subventions axées sur l’exportation sont offertes par d’autres programmes fédéraux.
Q : Quel financement est le moins coûteux, celui d’EDC ou de la BDC?
Les coûts varient selon le produit et le risque. La tarification d’EDC reflète le risque lié à l’exportation, tandis que celle de la BDC reflète le risque d’entreprise et de croissance. Comparez les offres au cas par cas.
Q : Dois-je déjà exporter pour travailler avec EDC?
Pas toujours. Les entreprises qui se préparent à exporter ou qui soumissionnent pour des contrats internationaux peuvent tout de même être admissibles.
(Source : Export Development Canada)
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions actifs partout au Canada. Vérifiez lesquels correspondent au profil de votre entreprise si vous souhaitez combiner du financement et des subventions à l’exportation.
Choisir entre le financement d’EDC et celui de la BDC dépend de l’importance des exportations pour votre croissance et du niveau de protection contre le risque dont vous avez besoin. De nombreux exportateurs canadiens utilisent les deux, ainsi que des subventions qui aident à réduire les coûts initiaux. GrantHub vous aide à voir ces options en un seul endroit, afin que votre stratégie de financement et de subventions fonctionne de façon coordonnée.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.