La gestion des flux de trésorerie est l’un des principaux défis pour les entreprises canadiennes, même lorsque les ventes sont stables. Le prêt de fonds de roulement de la BDC peut vous aider à couvrir vos dépenses courantes durant les périodes plus serrées. Ce guide explique en quoi consiste ce prêt, qui peut y avoir accès, combien vous pouvez obtenir et comment présenter une demande.
Le prêt de fonds de roulement de la BDC est une solution de financement à court terme offerte par la Banque de développement du Canada. Il est conçu pour aider les entreprises établies à couvrir leurs coûts d’exploitation lorsque la trésorerie est serrée.
(Source : Banque de développement du Canada)
Vous pouvez utiliser ce prêt pour :
La BDC offre ce prêt comme financement flexible. Il s’adresse aux entreprises canadiennes établies qui ont besoin d’un soutien supplémentaire pour gérer les fluctuations de trésorerie.
(Source : Banque de développement du Canada)
La BDC n’affiche pas de règles d’admissibilité strictes. Chaque demande est évaluée selon la solidité financière de votre entreprise et ses perspectives d’affaires. Votre entreprise a plus de chances d’être admissible si elle répond à ces critères :
(Source : Banque de développement du Canada)
La majorité des prêts sont accordés à des petites et moyennes entreprises établies. Les entreprises en démarrage peuvent parfois être admissibles. Selon votre profil de risque, la BDC peut demander une garantie ou une caution personnelle.
(Source : Banque de développement du Canada)
La BDC ne fixe pas de montant minimal ou maximal pour ce prêt. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de :
Les montants des prêts sont adaptés à vos besoins. Contrairement à de nombreux programmes de subventions qui imposent des plafonds stricts, le prêt de fonds de roulement de la BDC est flexible.
(Source : Banque de développement du Canada)
La demande pour ce prêt nécessite plus de préparation qu’un simple produit de crédit en ligne, mais le processus est clair.
Étape 1 : Préparez vos documents
Vous aurez généralement besoin de :
Étape 2 : Présentez votre demande
Vous pouvez présenter une demande directement auprès de la BDC, en ligne ou avec un gestionnaire de compte BDC.
(Source : Banque de développement du Canada)
Étape 3 : Révision et discussion
La BDC examine vos documents et peut poser des questions sur les risques liés à la trésorerie, la saisonnalité ou vos plans de croissance.
Étape 4 : Approbation et décaissement
Les délais d’approbation varient. Plusieurs entreprises reçoivent une décision dans les semaines suivant la soumission de tous les documents.
(Source : Banque de développement du Canada)
Si vous souhaitez combiner des prêts avec des subventions, l’outil de recherche d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver des programmes par province et secteur. Vous pourriez découvrir des subventions qui s’agencent bien avec votre prêt BDC et réduisent votre charge de remboursement.
Les propriétaires d’entreprise comparent souvent le prêt de fonds de roulement de la BDC à d’autres outils de financement :
Le prêt de fonds de roulement se situe entre une marge de crédit et un prêt à terme. Il vous offre une structure avec une certaine flexibilité.
(Source : Banque de développement du Canada)
Présenter une demande sans prévisions de flux de trésorerie
La BDC se concentre sur votre capacité de remboursement. Des prévisions manquantes ou irréalistes réduisent vos chances d’approbation.
Utiliser le prêt pour des actifs à long terme
Ce prêt n’est pas destiné à l’achat d’équipement ou d’immobilier. L’utiliser à ces fins peut entraîner un refus.
Ignorer les obligations de dettes existantes
La BDC examine l’ensemble de vos dettes, pas seulement le nouveau prêt.
Présenter une demande trop tard
Si vous présentez une demande lorsque votre trésorerie est déjà critique, vos options sont limitées et vos chances d’approbation diminuent.
Q : À quoi sert le prêt de fonds de roulement de la BDC?
Il sert à payer les dépenses d’exploitation à court terme comme la paie, le loyer et l’inventaire. Il n’est pas destiné à l’achat d’actifs à long terme.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Le prêt de fonds de roulement de la BDC est-il garanti ou non garanti?
La BDC peut exiger une garantie ou une caution personnelle, selon votre profil de risque. Cette décision est prise lors de l’examen de votre dossier.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Combien de temps la BDC prend-elle pour approuver un prêt de fonds de roulement?
Les délais d’approbation varient, mais une décision est souvent rendue dans les semaines suivant la soumission de tous les documents.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Quel montant puis-je emprunter auprès de la BDC pour le fonds de roulement?
Il n’y a pas de maximum public. Le montant dépend de vos revenus, de votre flux de trésorerie et de votre capacité de remboursement.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Les intérêts sur un prêt BDC sont-ils déductibles d’impôt?
Dans la plupart des cas, les intérêts sur les prêts d’affaires sont déductibles d’impôt au Canada s’ils sont utilisés à des fins commerciales. Consultez votre comptable.
(Source : Agence du revenu du Canada)
Un prêt de fonds de roulement de la BDC peut vous aider à assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Pour un soutien supplémentaire, envisagez de le combiner avec du financement non remboursable si possible. GrantHub suit des centaines de subventions à travers le Canada. Utilisez GrantHub pour voir quels programmes de subventions correspondent à votre profil d’entreprise et comparez-les aux options de prêts pour planifier votre stratégie de financement.
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