Obtenir une grosse commande d’un client devrait être une bonne nouvelle. Mais pour de nombreuses entreprises canadiennes, cela crée une pression sur la trésorerie. Vous devez payer vos fournisseurs avant que votre client ne vous paie. Le financement de bons de commande de la BDC est conçu pour vous aider à combler cet écart, afin que vous puissiez exécuter des commandes confirmées sans épuiser vos réserves de liquidités (Source : Banque de développement du Canada).
Le financement de bons de commande de la BDC est une forme de financement-relais à court terme offerte par la Banque de développement du Canada (BDC). Il vous aide à couvrir les coûts de fournisseurs et de production directement liés à un bon de commande confirmé.
Voici comment le processus fonctionne généralement :
Cette structure réduit la pression sur la trésorerie tout en vous permettant d’accepter des commandes plus importantes ou plus fréquentes (Source : Banque de développement du Canada).
Le financement de bons de commande de la BDC couvre généralement :
Il ne couvre pas habituellement les frais généraux, le marketing ou les dépenses en immobilisations à long terme (Source : Banque de développement du Canada).
La BDC se concentre sur la solidité du bon de commande et la fiabilité de votre client, et pas seulement sur votre bilan financier.
Vous pourriez être un bon candidat si :
Les entreprises en démarrage et en croissance peuvent être admissibles si la commande est solide et que le client final présente un faible risque (Source : Banque de développement du Canada).
Des outils comme l’outil d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à comparer rapidement le financement de bons de commande avec les subventions et autres programmes de gestion de trésorerie offerts dans votre province et votre secteur.
Il n’y a pas de plafond fixe publié pour le financement de bons de commande de la BDC. Le montant dépend de :
La BDC avance généralement une partie des coûts nécessaires pour exécuter la commande, plutôt que la valeur totale du contrat (Source : Banque de développement du Canada).
Oui. Il s’agit généralement d’un financement à court terme, souvent structuré comme un prêt ou une facilité de crédit. Il est conçu pour être remboursé rapidement, une fois que votre client a payé sa facture.
Pour cette raison, il convient surtout :
(Source : Banque de développement du Canada)
Le processus de demande est plus simple que pour de nombreux prêts traditionnels, mais la préparation demeure importante.
Vous aurez généralement besoin de :
Dans certains cas, la BDC peut aussi coordonner les paiements directement avec les fournisseurs, réduisant ainsi le risque pour les deux parties (Source : Banque de développement du Canada).
Présenter une demande sans bon de commande confirmé
Les soumissions ou engagements verbaux ne suffisent pas. La BDC exige une commande ferme.
Sous-estimer les délais de livraison
Les retards peuvent perturber le remboursement, puisque le financement est lié au paiement du client.
Présumer que tous les frais d’entreprise sont couverts
Ce financement est spécifique à la commande, et non une solution générale de fonds de roulement.
Ignorer la qualité de crédit du client
La BDC accorde beaucoup d’importance à la capacité de paiement de votre client, pas seulement à la vôtre.
Q : Qu’est-ce que le financement de bons de commande de la BDC?
Il s’agit d’un financement à court terme qui aide les entreprises canadiennes à payer leurs fournisseurs pour exécuter des commandes confirmées. Le remboursement a généralement lieu lorsque le client paie la facture finale (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Qui est admissible au financement de bons de commande de la BDC?
Les entreprises canadiennes ayant des bons de commande confirmés et des clients fiables peuvent être admissibles. La solidité de la commande et du client compte plus que la taille de l’entreprise (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quel montant de financement puis-je recevoir?
Le montant dépend de la valeur du bon de commande et des coûts de fournisseurs. Aucun montant maximal n’est publié (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Le financement de bons de commande est-il une subvention?
Non. Il s’agit d’un financement remboursable, et non d’un financement non remboursable. Les subventions et le financement peuvent parfois être combinés, mais ils servent des objectifs différents.
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles utiliser le financement de bons de commande de la BDC?
Oui, dans certains cas. Les entreprises en démarrage peuvent être admissibles si elles ont un bon de commande solide d’un client solvable (Source : Banque de développement du Canada).
Le financement de bons de commande de la BDC peut combler des écarts temporaires de trésorerie, mais ce n’est qu’une option. De nombreuses entreprises combinent le financement avec des subventions non remboursables ou des programmes sectoriels. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement partout au Canada — vérifiez ceux qui correspondent au profil de votre entreprise afin de financer votre croissance sans mettre votre trésorerie à risque.
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