De nombreuses entreprises canadiennes ont besoin de financement externe pour croître, embaucher ou investir dans de nouvelles technologies. La grande question est de savoir si un prêt BDC ou une subvention gouvernementale convient mieux à votre situation. Votre décision dépend de la rapidité à laquelle vous avez besoin des fonds, de ce que vous prévoyez en faire et de votre confort face au remboursement.
La Banque de développement du Canada (BDC) est une société d’État fédérale. Elle offre des prêts commerciaux aux entrepreneurs canadiens qui ne sont pas admissibles au financement bancaire traditionnel.
Un exemple bien connu est le Prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN).
Prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN)
Le financement PCAN est lié à une entente de prêt. Les fonds sont versés après l’approbation, mais le processus peut prendre plusieurs semaines selon votre demande et l’examen des documents. Après la période sans intérêt, vous devez rembourser le prêt.
Les prêts BDC conviennent généralement si :
Une subvention gouvernementale est un financement non remboursable offert par des programmes fédéraux, provinciaux ou municipaux au Canada. Les subventions visent généralement des résultats précis, tels que :
Les subventions couvrent habituellement de 30 % à 75 % des coûts de votre projet. Elles vous remboursent généralement après que vous avez payé les dépenses admissibles.
Les exigences typiques des subventions incluent :
Cette structure réduit le risque financier, mais implique plus de paperasse et des délais plus longs.
| Caractéristique | Prêts BDC | Subventions gouvernementales |
|---|---|---|
| Remboursement | Obligatoire | Non requis |
| Rapidité | Approbation rapide | Plus lent, compétitif |
| Flexibilité | Élevée | Limitée aux coûts admissibles |
| Impact sur les liquidités | Paiements mensuels | Basé sur le remboursement |
| Niveau de risque | Plus élevé | Plus faible |
| Rapports | Minimal | Rapports détaillés |
Des outils comme le matcher d’admissibilité de GrantHub vous permettent de filtrer les subventions canadiennes par province, secteur et type de projet. Cela facilite l’évaluation réaliste d’une subvention avant de vous engager.
Un prêt BDC peut être le bon choix si :
Par exemple, de nombreuses entreprises utilisent le prêt PCAN pour payer d’avance des systèmes numériques, puis le combinent avec le soutien-conseil PCAN (Source : Banque de développement du Canada).
Une subvention peut être mieux adaptée si :
Les subventions sont particulièrement utiles pour les entreprises en démarrage ou les projets qui ne génèrent pas de revenus immédiats.
Oui, dans de nombreux cas. Cela s’appelle le stacking de financement.
Par exemple, les entreprises peuvent combiner le prêt PCAN avec d’autres composantes du programme PCAN, tant qu’elles respectent les règles du programme et évitent le double financement pour les mêmes dépenses (Source : Banque de développement du Canada).
Voir aussi : Comment combiner subventions et prêts sans enfreindre les règles de financement
Présumer que les subventions sont plus faciles que les prêts
Les subventions sont compétitives et prennent du temps. Beaucoup sous-estiment l’effort requis.
Contracter un prêt sans plan de remboursement
Même les prêts à 0 % d’intérêt doivent être remboursés. La planification du flux de trésorerie est essentielle.
Dépenser avant l’approbation de la subvention
La plupart des subventions canadiennes ne remboursent pas les coûts rétroactifs.
Ignorer les limites de financement partiel
Les subventions couvrent rarement 100 % des coûts de projet.
Q : Un prêt BDC est-il considéré comme un financement gouvernemental?
Oui. La BDC est une société d’État fédérale, et ses prêts sont considérés comme du financement soutenu par le gouvernement, même s’ils doivent être remboursés (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Les subventions sont-elles toujours meilleures que les prêts?
Pas toujours. Les subventions réduisent le risque financier, mais les prêts sont plus rapides et flexibles. Le meilleur choix dépend du moment, de l’admissibilité et du flux de trésorerie.
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles obtenir des prêts BDC?
Oui, mais la BDC évalue tout de même les revenus, les plans d’affaires et la capacité de remboursement. Les entreprises en démarrage peuvent trouver les subventions ou les programmes de subvention salariale canadiens plus accessibles.
Q : Le prêt PCAN offre-t-il vraiment un taux d’intérêt de 0 %?
Oui, le prêt PCAN offre 0 % d’intérêt la première année. Par la suite, les conditions standards de prêt s’appliquent (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Puis-je utiliser une subvention pour rembourser un prêt BDC?
En général, non. La plupart des programmes de subvention interdisent d’utiliser les fonds de subvention pour rembourser une dette.
GrantHub suit des centaines de programmes de subvention actifs partout au Canada. Vérifiez ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise avant de choisir entre un prêt ou une subvention.
Choisir entre prêts BDC et subventions dépend de la rapidité, du risque et de la flexibilité. De nombreuses entreprises canadiennes prospères utilisent les deux à différentes étapes de leur croissance. Si vous souhaitez voir quelles subventions conviennent à votre projet avant de contracter une dette, GrantHub vous aide à identifier les options de financement réalistes selon votre entreprise, votre emplacement et vos objectifs.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.