Si vous envisagez un financement de la BDC, vous vous posez probablement la même question que la plupart des propriétaires d’entreprise au Canada : Suis-je réellement admissible ? La Banque de développement du Canada (BDC) est plus flexible que de nombreux prêteurs privés, mais elle a tout de même des attentes claires en matière d’historique de crédit, de revenus et de documentation. Comprendre ces exigences dès le départ peut vous éviter des semaines de va-et-vient et améliorer vos chances d’approbation (Source : Banque de développement du Canada).
La BDC est une société d’État fédérale axée sur le soutien aux entrepreneurs canadiens. Contrairement aux subventions, le financement de la BDC doit être remboursé, mais les modalités sont souvent plus longues et plus souples que celles des prêts bancaires traditionnels (Source : BDC).
Voici comment la BDC examine généralement les demandes.
La BDC ne publie pas de cote de crédit minimale stricte. Cela dit, l’historique de crédit demeure important.
En pratique, la BDC recherche :
La BDC accorde plus d’importance à l’ensemble de votre parcours d’affaires qu’à un seul chiffre. Si votre crédit a été affecté pendant la COVID ou les premières années de démarrage, elle peut tout de même vous considérer si votre flux de trésorerie et vos projections sont solides (Source : BDC).
Les attentes en matière de revenus dépendent du type de financement.
La plupart des prêts de la BDC exigent :
Certains programmes, comme le financement de démarrage ou les prêts liés à des services-conseils, peuvent accepter des entreprises pré-revenus. Dans ces cas, la BDC met davantage l’accent sur :
Les demandes à la BDC avancent plus rapidement lorsque vos documents sont complets. Préparez-vous à fournir :
La BDC demande souvent plus de détails qu’une banque traditionnelle. C’est normal. Elle utilise ces informations pour adapter les modalités de remboursement à votre flux de trésorerie (Source : BDC).
Si vous souhaitez vérifier si des subventions ou du financement non remboursable pourraient réduire le montant d’endettement nécessaire à votre entreprise, des outils comme le jumelage d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider.
Le financement de la BDC est remboursable, alors que les subventions et crédits d’impôt ne le sont pas. De nombreuses entreprises prospères combinent les deux.
Par exemple :
Cette approche mixte réduit le risque et améliore le flux de trésorerie lors des premières phases de croissance.
Voir aussi :
Soumettre une demande sans utilisation claire des fonds
La BDC veut savoir exactement comment l’argent aidera votre entreprise à croître. Des plans vagues entraînent souvent des retards ou des refus.
Sous-estimer les exigences documentaires
Des états financiers manquants ou des projections faibles ralentissent l’approbation. Préparez tout avant de soumettre votre demande.
Ignorer les problèmes de crédit personnel
Si votre cote de crédit est faible, expliquez pourquoi. Le silence est pire que le contexte.
Se fier uniquement à l’endettement
De nombreuses entreprises sont admissibles à des subventions ou crédits d’impôt mais n’en font jamais la demande. Cela augmente inutilement les besoins d’emprunt.
Q : Quelle cote de crédit faut-il pour obtenir un financement de la BDC ?
La BDC ne publie pas de cote minimale, mais de nombreux demandeurs approuvés ont une cote autour de 650 ou plus. Des revenus et flux de trésorerie solides peuvent parfois compenser une cote plus faible (Source : BDC).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles obtenir un financement de la BDC ?
Oui. La BDC offre du financement de démarrage, surtout lorsque les fondateurs ont une expérience pertinente et des projections solides. Les entreprises pré-revenus doivent s’attendre à une analyse plus approfondie.
Q : La BDC exige-t-elle une garantie ?
Parfois. Selon le type de prêt, la BDC peut prendre une convention de garantie générale plutôt que des actifs tangibles comme de l’immobilier (Source : BDC).
Q : Combien de temps prend l’approbation de la BDC ?
Les délais varient, mais la plupart des décisions prennent plusieurs semaines. Des documents incomplets sont la cause la plus fréquente de retard.
Q : Le financement de la BDC est-il meilleur qu’un prêt bancaire ?
La BDC offre souvent des modalités plus longues et un remboursement plus flexible, mais les taux peuvent être plus élevés. Le meilleur choix dépend de votre flux de trésorerie et de vos plans de croissance.
Le financement de la BDC peut être une excellente option si votre entreprise a des revenus stables, une cote de crédit raisonnable et des plans de croissance clairs. Avant de faire une demande, il est judicieux de vérifier si des subventions ou crédits d’impôt pourraient réduire le montant à emprunter.
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